Утверждены:
Решением Правления
КПСК «Новониколаевский»
Протокол №006 от 25 марта 2024г.
Общие условия договора потребительского займа
Кредитного потребительского сельскохозяйственного кооператива «Новониколаевский»
Общие положения
Настоящие Общие условия договора потребительского займа Кредитного потребительского сельскохозяйственного кооператива «Новониколаевский» (далее также «Общие условия») являются внутренним нормативным документом Кредитного потребительского сельскохозяйственного кооператива «Новониколаевский» (далее также «Кооператив»).
Общие условия разработаны в соответствии с требованиями ст. 5 и других статей Федерального закона от 21.12.2013 г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Общие условия являются конкретизацией для целей выдачи потребительских займов Положения «О займах» Кооператива. В случае, если Общие условия договора потребительского займа противоречат индивидуальным условиям договора потребительского займа, применению подлежат индивидуальные условия договора потребительского займа.
1. Сведения о кооперативе.
Полное наименование кооператива: Кредитный потребительский сельскохозяйственный кооператив «Новониколаевский», ОГРН 1023405770959
Постоянно действующий исполнительный орган: Правление (Исполнительный директор)
Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: Россия, Волгоградская область, Новониколаевский район, рабочий поселок Новониколаевский, улица Первомайская дом №47
Контактный телефон: (84444) 6-11-87.
Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет": novonikkpsk.ru
Электронная почта: novonikkpsk@yandex.ru
Свидетельство № 083 от 16.06.2005 г. о внесении записи в Волгоградский областной реестр сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
2. Требования к заёмщику.
В соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Заёмщик обязан являться членом Кооператива.
Членом кооператива могут быть признающие Устав потребительского кооператива, принимающие участие в его хозяйственной деятельности и являющиеся сельскохозяйственными товаропроизводителями граждане, а также граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, граждане, являющиеся членами или работниками сельскохозяйственных организаций и (или) крестьянских (фермерских) хозяйств, граждане, занимающиеся садоводством, огородничеством или животноводством, а также иные граждане, которые оказывают услуги потребительским кооперативам или сельскохозяйственным товаропроизводителям либо являются работниками учреждений социального обслуживания населения сельских поселений.
Займы предоставляются дееспособному физическому лицу в возрасте от 20 до 65 лет и являющемуся гражданином Российской Федерации.
К заемщику предъявляются следующие требования:
- Должен являться дееспособным физическим лицом;
- Возраст от 20 лет;
- Должен являться гражданином РФ;
- Иметь постоянную прописку в районе нахождения Кооператива;
- Обязательное членство в Кооперативе.
- У заемщика должны отсутствовать просроченные платежи и исполнительные производства по финансовым обязательствам;
- Отсутствие сведений в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве;
Платежеспособность (оценка платежеспособности осуществляется сотрудником Кооператива на основании предоставленной заемщиком информации, документов);
Дополнительные требования к заёмщику устанавливаются Уставом Кооператива и его внутренними положениями, являющимися обязательными для ознакомления всеми членами Кооператива.
3. Сроки рассмотрения оформленного заёмщиком заявления о предоставлении потребительского займа; перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе, для оценки кредитоспособности заёмщика.
Срок рассмотрения оформленного заёмщиком заявления о предоставлениипотребительского займа составляет 5 рабочих дней со дня поступления заявления и всех документов, необходимых для его рассмотрения, в Кооператив.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика:
- заявление о предоставлении потребительского займа;
- анкета заемщика, поручителя/залогодателя (бланк Кооператива);
- согласие на обработку персональных данных;
- оригинал документа, удостоверяющего личность Заемщика (примечание: для установления личности);
- СНИЛС, ИНН;
- документ, подтверждающий доходы лица не менее чем за 6 календарных месяцев, предшествующих обращению (справка по форме 2-НДФЛ);
- пакет документов, подтверждающих обеспечение займа (залог/поручительство физического лица);
- иные документы по усмотрению Заемщика, которые могут характеризовать степень его платежеспособности, поручителя и залогодателя.
Предоставленные средства могут использоваться исключительно на цели согласно заключенному договору.
4. Виды потребительского займа:
Кооператив выдаёт следующие виды потребительского займа:
- краткосрочные займы, предоставляемые на срок до одного года;
- долгосрочные займы, предоставляемые на срок до 2 лет;
- ипотечный займ (без учета средств материнского капитала).
5. Суммы потребительских займов и сроки их возврата.
Положением «О займах» установлены:
- минимальная сумма потребительского займа: 10 000 рублей,
- максимальная сумма потребительского займа: 1 000 000 рублей,
- минимальный срок возврата потребительского займа: 10 дней,
- максимальный срок возврата потребительского займа: 3 года.
6. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем.
Кооператив предоставляет займы членам Кооператива в российских рублях; также в российских рублях осуществляются все платежи заёмщика по возврату и обслуживанию займа.
7. Способы предоставления потребительского займа.
Кооператив предоставляет потребительские займы своим членам:
- посредством выдачи наличных денежных средств из кассы Кооператива;
- посредством перечисления денежных средств на банковский счет заёмщика (включая счет пластиковой карты заёмщика).
Выдача потребительских займов с использованием электронного средства платежа не осуществляется.
8. Процентные ставки.
За пользование заемными средствами взимаются проценты. Размер процентной ставки ежегодно утверждается решением общего собрания членов Кооператива.
Кооператив предоставляет потребительские займы с использованием фиксированных процентных ставок.
Положением «О займах» установлены:
- минимальная процентная ставка по потребительскому займу: ключевая ставка ЦБ плюс 3 процентных пункта,
- максимальная процентная ставка по потребительскому займу:
до 3-х месяцев 20%
до 1 года 25%
Переменные процентные ставки Кооперативом не применяются.
Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления суммы потребительского займа. Датой предоставления займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета кооператива (либо дата выдачи денежных средств из кассы кооператива). При этом за базу расчёта процентов принимается фактическое число календарных дней в году.
Расчет начисления процентов производится по формуле:
Sp = (Sz х St% х Nm)/100/N, где:
Sp – сумма начисленных процентов по потребительскому займа в рублях;
Sz – остаток задолженности по займу в рублях,
St – ставка процентов по займу, указанная в договоре потребительского займа в % годовых;
Nm – количество дней месяца;
N – количество календарных дней в году.
Расчет начисления процентов производится на сумму остатка задолженности, согласно индивидуального графика, заключенного Займодавцем с Заемщиком.
9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору займа.
Помимо процентов за пользование займом, заёмщик не осуществляет другие платежи, связанные с исполнением обязательств по договору.
10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее также «ПСК»)
Согласно Решения Совета директоров Банка России от 15 декабря 2023г. в период с 01 января по 31 марта 2024 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа) не подлежит применению.
11. Периодичность платежей заёмщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу
Период между двумя следующими один за другим платежами заёмщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу составляет не более 30 дней.
12. Способ возврата заёмщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему
Заемщик осуществляет возврат потребительского займа, уплату процентов по нему следующим бесплатным способом:
- внесением средств в кассу Кооператива.
Кооператив не возражает против использования иных предусмотренных российским законодательством способов перевода денежных средств на свои расчётные счета:
- р/с 40703810946090000015, к/с 30101810900000000863, БИК 041806863, Волгоградский РФ АО «Россельхозбанк» г. Волгоград;
- Р/сч 40701810411000000138, к/с 30101810100000000647, БИК 041806647, Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк г. Волгоград.
(оплата с банковской карты, электронными средствами платежа и т.п.), однако данные способы могут повлечь за собой дополнительные расходы заёмщика).
13. Сроки, в течение которых заёмщик вправе отказаться от получения потребительского займа.
- Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, письменно уведомив об этом кооператив до истечения срока предоставления займа, установленного в индивидуальных условиях договора потребительского займа, но не позднее момента выдачи (перечисления) денежных средств по договору потребительского займа. Кооператив считается уведомленным об отказе заемщика от получения денежных средств в момент получения письменного уведомления заемщика.
- Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления кооператива, с уплатой процентов за фактический срок пользования заемными средствами.
- Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения займа, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кооперативу всю сумму займа или ее часть без предварительного уведомления кооператива, с уплатой процентов за фактический срок пользования заемными средствами.
14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа.
Исполнение заёмщиком своих обязательств по договору потребительского займа обеспечивается применением залога и/или поручительства. Решение о применении того или иного способа (или их комбинации) принимается исполнительным органом Кооператива.
15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета.
Заемщик несет ответственность перед кооперативом за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение договорных обязательств, а также за убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств по договору потребительского займа, в виде штрафной неустойки.
Размер штрафной неустойки составляет:
0,1 (ноль целых одна десятая)% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. При этом расчет штрафной неустойки производится по формуле:
Sh = (Pr х 0.1)/100 х n,
где Sh – штрафная неустойка,
Pr – сумма просроченного платежа,
n– количество дней просрочки.
16. Иные договоры, которые заёмщик обязан заключить и иных услугах, которые заёмщик обязан получить в связи с договором потребительского займа.
В случае, если единоличным исполнительным органом Кооператива принято решение о применении залога имущества заёмщика как способа обеспечения выполнения обязательств по договору потребительского займа, заёмщик обязан заключить соответствующий договор залога.
17. Информация о возможном увеличении сумм расходов заёмщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях:
В случае нарушения заёмщиком сроков и полноты возврата займа и уплаты процентов за его использование.
Изменения валютных курсов не могут повлечь за собой увеличения суммы расходов заёмщика. Переменная процентная ставка Кооперативом не применяется.
18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств Кооперативом третьему лицу, указанному заёмщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа.
Все расчёты по договору потребительского займа осуществляются в российских рублях.
19. Информация о возможности запрета уступки Кооперативом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.
Уступка Кооперативом прав (требований) по договору потребительского займа в пользу третьих лиц не допускается, поскольку личность Кооператива как кредитора имеет существенное значение для заёмщика.
20. Порядок предоставления заёмщиком кооперативу информации о целевом использовании займа (если такое условие оговорено в договоре)
Информация о целевом использовании займа передаётся Кооперативу:
в форме заверенных заёмщиком копий таких документов при условии, что их оригиналы предоставлены на обозрение уполномоченному лицу Кооператива.
21. Подсудность споров по искам Кооператива к заёмщику.
Споры, подведомственные мировому суду, рассматриваются Мировым судьей судебного участка №41 Новониколаевского района Волгоградской области.
Споры, подведомственные суду общей юрисдикции, рассматриваются Новониколаевским районным судом Волгоградской области.
22. Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа.
Общие условия являются исчерпывающими и не предполагают применения иных формуляров или стандартных форм.
Председатель кооператива А.А. Губин
Исполнитель: юрист Меркулова Е.С.